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支付宝还上线了个AI理财搭子,我发现它是真的想帮我搞钱。

刚刚结束的2024外滩大会上,最风头无两的,自然是支付宝出的那个AI生活搭子,支小宝。

但是很多人都快忘了,支付宝,其实起点是金融服务,所以,除了他们的AI生活搭子之外,还有另一个非常重磅的产品也发布了,也就是他们的AI理财搭子:

蚂小财。

从这命名也能看出来,最近大家都不约而同的开始了小字辈取名。。

支小宝,蚂小财,文小言,百小应.....

话说我是不是也可以改个名叫卡小克。。。

在看完那天外滩大会的直播,以及体验了一个周末后,我觉得,蚂蚁在想做好投资者服务、给每个人一个定制的私人理财助理、帮他们搞钱这件事上,是认真的。

他们也真的想做好,投资普惠这件事。

我也真的非常感慨,因为这也是我曾经的理想,我曾经去天津创业两年,去做韭圈儿这款产品,去做AI助手ChatFund,就一直就是做的这件事。

可惜...经历了整个股市调整最狠的时光。

现在看着蚂小财,实现了那时候我心里的蓝图,这股子情绪,还是很别样的。

这个AI理财搭子,已经全量上线到支付宝的理财模块,以及全新的9.0版本的蚂蚁财富上了,随时可用。

点进去,就是你们非常熟悉的“对话式”交互页面。

第一条问题就是我持有的科技板块最近走势,一上来就扎心了,我手上拿了一堆的大科技基金,因为最近英伟达暴跌后A股一定有一大圈连锁反应,我都不敢点开问。。。

但秉持着来都来了,大过年的,都是孩子的原则,我还是问了一下。

蚂小财的回答有一个很大的特点,是跟类ChatGPT的AI Bot产品不一样的地方,就是图文并茂。

在金融场景下,数据量太大,图表的重要性自然不言而喻,只是纯文字的话那阅读体验真的就是老奶奶看区块链 - 一脸懵逼。

他更像一个你的专属私人理财助理,在你有需求的时候,照顾你的体验,帮你把一切都整理好,做成方便你理解的东西,双手递到你的面前。

我自己的资产配置,在目前这个市场阶段,会非常得激进,别人是70%基金30%债券,我是70%基金30%股票,主打一个要么上天要么入地。

这70%的基金,正好也都是在蚂蚁上买的。

所以,我就先试了一下基金的一些问题。

第一个问题,就是选基金。

你想搞钱,那最重要的,就是选基金对吧,要不然你2020年的时候,选到那些明星顶流基金经理,那到现在基本就是啥也不剩。

我自己以前做基金的时候,每周都要花大量的时候去看基金数据,基金经理观点,持仓分析,各种指标,但是这个对于普通人来说,基本不可能,太复杂了,也太占用精力了。

但是国内大部分人,基于现在的现况,客观的讲也很难有专业的私人理财师为你服务,给你推荐靠谱的基金,所以大多数人想投资,都倒在了第一步,不知道买啥。

而我有一个经常给身边朋友推荐基金最好的指标,就是:能涨抗跌,风格稳定。

我把这句话,拿去问蚂小财,看看他能给出什么样的基金。

蚂小财把“能涨抗跌”,用成立超3年、收益率和最大回撤同类排名均在前三分之一这个量化指标去理解了。

选出来的基金,是大成优势企业混合。

这个基金,我实在太熟了,因为基金经理,是神一样的刘旭。

经常跌的比别人少,涨的比别人多,如同扫地僧一样不追热点,不被噪音干扰,一直坚持自己的风格。

这市场如噩梦般的三年,这业绩,绝对对的起“能涨抗跌,风格稳定”这8个字了吧。

蚂小财选出来的刘旭的这只基金,我只能说一句,NB。

我因为对刘旭和这只基金太了解了,所以我对这基金是很有信心的,但是大多数普通人肯定是第一次看到,你花二十块钱点个外卖你还得看两眼评价呢,基金一买有时候就是大几万,你肯定也不会如此草率的决策,还是要详细了解了解对吧?

而且,好基金,也不是随时都能买的,我们讲投基金,一般的方法论是:

投什么,投多少,怎么投。

所以你还可以,让蚂小财,让你再详细分析一下,你想买的某个基金,现在还能不能买。为了避免引起一些舆情,我就直接打码了= =

“先观望,不急着买入。”

蚂小财:我知道你很急,但是你先别急。

一个优秀的理财师,是真的要考虑到客户的实际情况,要告诉他要全面告诉他,做投资的时候有哪些机会和风险,而不是无脑让他买买买,再优秀的品种,也要考虑到择时。

蚂小财的这个回复,就非常得良心了,没有跟你说无脑买这种话,而是建议我先观望一下。

因为经济形势复杂(客观事实),基金规模较大(规模和收益成反比,规模越大收益越难做),持仓进阶资产偏多(我全是高风险资产配置)。

所以蚂小财从宏观经济、基金数据、客户持仓,三个方面衡量,最终得出结论,让我先别买。

良心,太良心了。

除了基金,如果你遇到任何跟金融有关的事件,你看不懂影响,你也可以问蚂小财,比如最近金融圈讨论很多的:巴菲特又哐哐在卖美国银行股票。

我们直接问问蚂小财,这意味着啥。

主要是美联储降息、还有美国银行股估值过高。

懂了,终于不用去看那些玄不拉几的分析文章了。

基金、热点,再测一下股票,比如最近黑悟空这么火,市场炒了一波以后跌下来了,我确实想买点游戏股。

我就问蚂小财:最近黑悟空爆火,游戏股里最好的三家公司分别是谁?

推了3个标的,财报真的很好看,但是我去翻了一下,发现虽然财务数据都很好,真的很好看,但有家公司,有预处罚的公告...看来大模型还没把这块考虑进去。

可能蚂小财都没想到,金融行业有这么多的破事= =财务指标这三家确实非常好,但是还有各种乱七八糟的一些监管信息,这块是蚂小财没有抓到的,所以当用财务指标来挑上市公司,就栽了。

当然蚂小财也只是刚开始,也不可能直接一步登天,他们自己也说了,保险和股票数据,还在学习中,期待他们后面的迭代,毕竟,真的不会有比金融行业数据还复杂的了。。

最后,说实话,蚂小财这个AI理财搭子,就是我之前在韭圈儿里创业的时候,一直想做的。

可能新粉可能不知道,国内的第一个金融领域的AI产品算法备案,是我去年9月,跟百度、商汤他们,同一批拿的。

韭圈儿AI - ChatFund通过备案,正式上线!

已经整整一年了啊。

从去年四月开始,我们研究嵌入,研究微调,研究RAG,研究函数调用,研究什么样的交互才能让用户减少验证成本,等等等等。

做产品的时光,可能也是我最快乐的时光,每一个从互联网里出来的人,可能都会有做产品的梦。

那时候,我也有一个愿景,叫做:

“做投顾的投顾,做基民的基助”

可惜,时过境迁,沧海桑田,做AI产品创业的难,到了今年9月,我想大家都知道,是什么地狱难度了。

直到蚂蚁下场,他们手上本来就链接了几百家基金公司、券商、财经媒体的权威数据,又集合海量的数据和内容,来去给普通人,做一个普惠的AI理财搭子,来成为每一个普通人的理财助理,让金融普惠,这是我觉得,一件非常有温度的事。

也算帮我,圆了一年前的梦。

可能,未来某一个时机,我又会回去,做一个新的AI产品。

真的,能对普通人有用。

这就是我觉得,用AI做的。

最酷的事。

总结

文章总结如下:
在2024外滩大会上,支付宝推出的AI生活搭子支小宝吸引了大量关注,但同样值得注意的是,支付宝还发布了其AI理财搭子——蚂小财。蚂小财作为支付宝和蚂蚁财富的最新产品,旨在成为用户的私人理财助理,提供定制化的理财服务。
蚂小财与类似ChatGPT的AI Bot产品不同,其回复图文并茂,尤其适合金融场景下的复杂数据分析,使用户更易理解。作者通过亲身体验,发现蚂小财在基金选择、投资建议等方面表现出色,能够根据用户的具体需求和市场情况,提供专业且贴心的理财建议。同时,蚂小财也展现出了其在风险控制方面的谨慎态度,不会盲目推荐用户买入。
除了基金服务,蚂小财还能解答各类金融相关问题,如解读金融事件、推荐股票等,尽管在股票推荐时还存在一定不足,如未完全考虑公司监管信息等因素。但作者相信,随着蚂小财的不断迭代和优化,其将在金融普惠领域发挥更大作用。
作者还回顾了自己在天津创业的经历,并坦言蚂小财实现了他曾经的理想——为用户提供普惠的AI理财服务。他对蚂小财的出现表示赞赏,并看到了AI在金融领域的广阔前景。同时,他也表达了自己希望未来能够再次创业,开发新的AI产品,为更多用户提供有用的帮助。
总的来说,文章围绕蚂小财的推出和作者的个人经历展开,展现了AI在金融领域的创新应用和前景,以及作者对AI产品的热情和对金融普惠的期待。

更新时间 2024-09-09